银行如何应对数字化时代挑战?浦发银行发起 “科技合作共同体”

正所谓“一石激起千层浪”,大数据云计算人工智能等技术的兴起,恰如落入传统金融领域的一颗石头,打破了过去多年的平静。面对瞬息万变的科技浪潮,银行业纷纷行动起来,加入到这场变革中,去拥抱科技化、智能化。于是,金融科技的多种模式开始在探索中逐渐兴起。

有的银行通过内部的信息科技部门进行金融技术研发,以尽可能降低对接成本,控制人力与资源;

有的银行借成立金融科技子公司,或投资并购外部科技公司的方式,在获取更专业的金融科技服务的同时,达到控制成本的目的,如法国巴黎银行成立的数字化品牌Hello Bank、兴业银行的兴业数金、招商银行的招银云创等;

也有银行选择与金融科技公司建立合作关系,通过向其购买服务或联合创新,获得某一层面的前沿技术,如富国银行、星展银行(DBS)通过与初创企业合作孵化早期创新成果,我国的四大国有银行与BATJ战略合作及成立联合实验室等。

金融机构与科技公司的融合一步步深化、紧密,在这一趋势下,浦发银行创造性提出了一种全新的金融科技合作模式——“科技合作共同体”

9月20日的发布会上,浦发银行与包括微软、IBM、文思海辉在内的16家国内外知名科技公司共同签署了科技合作共同体备忘录,宣布共同组建这个“开放共享、共建共赢”的金融科技平台。

敢变,敢“享”

总结以往金融科技融合之路上的多重经验,“科技合作共同体”致力于通过“三大改变”和“三大共享”,来突破银行与科技公司之间传统的甲乙方合作模式,搭建一种新型的伙伴关系。对此,浦发银行信息科技部总经理蒋瞳在发布会上进行了详细解读。

在合作机制上,共同体将带来“三大改变”:从锁定短期交付目标的合同关系,到着眼于共同成长的长远利益,即合作目标的改变;从点对点合作,到充分发挥共同体形成的价值网络能量,聚合客户、科技公司、研究机构、上下游供应商和消费者,即合作环境的改变;从传统的流水线式项目交付合作,到通过共同体的论坛、大赛、实验课题等组建一个个敏捷作战团队,进行深入合作,即合作方式的改变。

与此同时,“科技合作共同体”还将在各成员间形成“三大共享”:通过金融场景与前沿科技的深度融合,推动优势互补,实现能力共享;通过打破银行与科技公司间、科技公司与科技公司间的壁垒,延伸开放之路,促进专业领域的强强联合,实现成果共享;通过各成员对外联合输出产品和服务,满足客户所需,增强品牌价值,实现收益共享。

“通过这些新模式,不仅满足了银行快速应用新的创新技术的需求,而且这些技术在赋予真实业务场景后也将得到快速完善和发展;同时在深入应用中,还将衍生出众多子课题,延展出新的合作机遇。”蒋瞳如是说。

三大支持,互利共赢

在发布会上,浦发银行一再强调,“‘科技合作共同体’是一个多方共赢的平台”。对于其中的科技公司来说,这种共赢体现在“三大支持”上。

业务层面,浦发银行可提供金融业务场景及扩展应用场景;技术层面,可提供金融云服务和数据验证支持,引入海外金融科技公司对接合作,以及将国内科技拓展到海外市场的支持;财务层面,还可以提供银行融资支持,如财务管理、风险投资、创业辅导等。

可以看出,通过科技公司与浦发银行的技术、场景的密切合作,“科技合作共同体”将汇聚各方力量,并通过对外输出,实现多方共赢。

聚合能力,共创未来

合作机制的“三大改变”、成员关系的“三大共享”、金融赋能的“三大支持”,通过这些3x3的创新举措,共同体的最终目的,是为了打造成为“四大平台”。

一个是长期的、全方位的、高度信任的合作伙伴关系平台,各成员间不再是简单的交易关系,而是共享共赢的合作伙伴;一个是聚能、赋能的平台,银行的业务管理与经营能力+科技公司的前沿技术研发能力,使双方能够互相赋能、合作共赢;一个是为中国培养拥有世界级技术影响力的科技公司的平台,以良好的应用场景和成长机会,对具有发展潜力的初创企业进行投资孵化;更重要的是数字生态银行共建平台,用先进技术打造创新产品,营造全方位的场景化服务。

简单来说,共同体将聚合知名IT公司、金融科技初创企业、咨询机构,高等院校、研究机构的智慧,通过与金融场景对接,提升前沿技术的应用能力、金融科技的业务应用能力、跨界融合的创新突破能力。

正如潘卫东副行长所说,基于这些愿景,浦发希望这个平台,可以为合作伙伴们一同赋能,培养世界级科技公司,打造好的客户体验,“聚合能力,共创未来”。

回顾这一年,浦发银行在拥抱数字化方面可谓动作频频:先是于今年年初,提出了“打造一流数字生态银行”的战略目标;接着,又先后与华为、百度、科大讯飞、中国移动等科技公司合作成立创新实验室;7月份,推出了国内首个“API Bank”(无界开放银行)。而在此基础上成立的“科技合作共同体”,则是其对“打造一流数字生态银行”战略的又一次创新实践。

据悉,在接下来的11月1日,浦发还将举办“首届浦发金融科技创新大赛”。金融科技创新大赛向全社会具有领先技术的金融科技公司发出邀请,聚焦自然语言处理知识图谱云计算大数据、信息安全、供应链生态、财富管理生态、智能营销、客户体验等领域的专家,征集银行数字化转型、场景应用实践的最优解决方案。

数字化、智能化时代的到来,带给银行业的既有黑云压城的挑战,也有更上一层楼的机遇。而在拥抱数字化的过程中,银行业也在不断的尝试、改进、再尝试、再改进中,迎来了如今百家争鸣的繁荣局面。随着“科技合作共同体”的正式成立,这一局面又将步入一个新的阶段。相信不远的未来,银行业终将凭借创新和科技,告别传统模式,为人们的生活带来翻天覆地的美好变化。

大数据文摘
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