百年老店威科财税如何用AI帮助客户增收 20%?

撰文 | 王艺

编辑 | 微胖

审计工作最痛苦的是在什么时候?最后出报表之时。从业人员大部分时间都在加班:对账、对数据,包括将前期大量时间花在抽样板上。

平时,审计从业人员大多埋头于一些机械性事务——摆底稿、抽样、roll 报告、发询证函,寄快递。以发询证函为例,几百个银行账户,手动到 Word,还不能出错...... 整个过程漫长而又枯燥。

「我们看到了 AI 和机器学习具有重新调整每个行业的竞争秩序的潜力。」2016 年 12 月,高盛在一份百页报告预测道。首当其冲的就是财税这类包含大量高度重复性工作的行业。

威科财税的 CCH iQ 产品的应用场景,从新闻向知识转化的过程还没有被很好提速,这个过程非常适合 AI 技术。每天,财税从业者要处理各种各样格式工整的表单,还要应对法规的变化,在威科财税看来,这正是 AI 能够很好地发挥作用的地方。工整的表单意味着充足的结构化训练数据,处理复杂且有规律的变化又恰好是 AI 的长处。

另一方面,财税服务属于企业刚需,也是企业级服务的重要入口和支点,市场潜力巨大。据统计,欧美大约有 2700 万家企业,培育出了 3500 亿美元总市值的企业服务市场;而中国目前有 2200 万家企业,连一家 10 亿美元级的独角兽都没有,中国的企业级服务市场仍处在婴儿期,企业财税服务市场则更加年轻。

CCH iQ : 不仅仅是节省时间,还可增加 10-20% 的营收

威科财税研究与学习部美国产品管理副总裁 Bas Kniphorst 在威科已任职 16 年,但他戏称,和公司 CTO Brian Diffin 相比,他还是一个新人,因为 Brian 已经为威科效力 40 年。

威科研究与学习部美国产品管理副总裁 Bas Kniphorst

威科集团成立于 1836 年,距今已有近 200 年历史。威科财税是荷兰威科集团(Wolters Kluwer)的一个业务板块,也是世界上最大的财税、会计及审计信息、解决方案和服务提供商之一,帮助相关专业人士梳理复杂法律法规,保证合规的准确性以及提高效率。目前,威科财税为全球 22 万税务和会计机构以及超过 80% 的全球 500 强企业提供业务支持。

每年,威科集团 10% 的营收会用于研发创新创新中。具体到 Bas 最近两年负责的业务重点 CCH iQ 上,这一数字更是高达 68%。CCH iQ 是一款帮助会计师和税务师事务所提升客户服务并拓展新业务的软件系统。利用 NLP 技术,CCH iQ 可以阅读理解新闻,即时匹配受新闻影响客户,发出通知并提出相应建议,帮助用户拓展业务。

「CCH iQ 的分析工具匹配数百年的税收事件,将潜在结果映射到特定客户端。然后,自动通信模板会创建一个积极的客户参与计划,解了具体税务事件对客户的影响,提供实际(需采取的)后续步骤。」Bas 介绍说。

通过聊天机器人技术,利用人工智能和机器学习,CCH iQ 帮助客户和内部员工通过搜索当前孤立的数据库和知识库,来回答他们的问题。这不仅改善了客户体验,降低了平均等待时间,还为公司提供了潜在的交叉销售机会。「CCH iQ 大约能够为使用它的会计师事务所增加 10%-20% 的营收。」Bas 说。

目前,威科财税已成为澳洲市场最受欢迎的一款创新产品,并已逐步推广到其他国家市场。CCH iQ 的一个 Licence 在澳洲收费 500 澳元,按照市场行情估算,只要事务所增加 1-2 个客户,就能够收回成本。「一个产品是便宜还是贵,实际上取决于它能创造多少利润。」Bas 说,「这也是我们做事的准则,我们要确保用户从我们的产品中获得的比付出的更多。」

CCH iQ :采用敏捷开发模式,精准锁定用户痛点

CCH iQ 的开发难点在于精准确定用户痛点。「技术单独存在是没有用的,与用户的应用场景结合才能产生价值。」Bas 说。在动手开发之前,团队非常重视理解用户方业务流程,针对其中 AI 技术能够最有效发挥作用的痛点提出解决方案。

CCH iQ 采用的是敏捷开发模式。在为期两年的开发以及优化周期中,核心 6 人团队仅用几个月的时间,就构建出可点击的产品原型。

「很多团队会将用户界面(UX)的设计放到最后,更多地关注打磨产品内核。但事实上,用户交互才是一切的源泉。」Bas 认为,有了可点击的原型,团队才能够拿着它去做市场调研,人们才能对这个产品是否有用进行初步的判断:市场是否需要、会不会买单、客户愿意花多少钱购买这样的产品?答案能够帮助团队决定产品的去留、走向以及定价。

「花费数百万美金开发一款产品之前,搞清楚它到底可不可行,非常必要。」Bas 说。虽然 CCH iQ 是一款成功的产品,但事实上,有些尝试在原型阶段就被舍弃掉了。「失败的远比成功的多,但没关系,在创新的过程中失败是必然的,我们需要接受甚至庆祝失败。」Bas 想得很清楚。

不与 IBM 合作,技术与场景结合非常重要

目前,大多数公司和企业都会对接第三方提供的 AI 技术,比如可阅读政策法规的 NLP 以及识别支票的 CV。

2016 年 3 月,毕马威宣布拟将 IBM 的「沃森 (Watson)」认知计算应用到审计服务中。通过分析更多数据,更加深入地了解客户的财务和业务运营状况。今年,美国的布洛克税务公司也宣布与 IBM 的「沃森」建立伙伴关系,重塑税务规划。

「与科技变化带来的挑战相比,与科技公司合作的准入门槛带来的挑战更大。」Brian 说,如何选择第三方合作伙,成为威科将 AI 融入财税业务过程中的一个真实痛点。

威科财税与会计业务板块全球技术执行副总裁兼首席技术官 Brian Diffin

过去几年,威科财税一直在和 IBM 接触。但是,IBM 的商用 API 不能满足威科的所有要求。定制化开发,即使理论上可行,仍然需要一笔八位数的开销以及长达一年半的研发周期。「这真的难住我们了,」Brian Diffin 说。如果选择 IBM Watson 这样的大平台,威科需付出高额的成本以及超长的研发周期。

虽然创业公司也在自己深耕的垂直领域发布产品,但是,如果选择创业公司,威科将面对服务得不到持续保证的风险。「其实,选择第三方合作伙伴很困难。」他们表示。

人们高估了 AI 行业的成熟度,大家都在关心 AI 未来能够做什么,却很少有人真正在思考 AI 现在能够做什么。Bas 在接受采访时表示,以目前的情况看来,研发具有商业价值且能够长期发展的 AI 产品比单纯技术实现要困难得多。IBM Watson 包含很多很好的功能,但是,目前还在摸索可行的商业通路,只有很好地和用户场景相结合,技术才能产生商业价值。

「现在 IBM 也在改变,他们想要更灵活、更有创造性,正在想办法更好地和商业合作。所以我们会继续跟进,寻找合适的时机。」Brian 表示。

中国 AI 创业公司,在他们看来,是非常好的潜在合作对象。因为中国的 AI 创业公司有政府的背书和人才补给。「可能不到 2030 年,中国就会成为世界第一 AI 大国。」Brian 说道。中国人撑起美国的 AI 产业的一半。在顶尖研究人员中,中国人也占很大比例。

谈及竞争对手,他们表示甚至不知道未来对手会是谁。传统意义上,威科的竞争对手包括汤森等,但是,「未来我们的竞争对手将是新入局的玩家,他们更富有创新精神,科研能力也很强。」Brian 说道。

未来:会计会变成咨询师,企业招人要平衡多样性

未来,会计会变成咨询师。他们在接受采访时表示。摆脱繁琐、基于规则的工作后,会计会变成向客户提供市场以及政策变化信息的咨询顾问。

得益于跨专业人才的涌入,在过去的 5-10 年内,财税行业的效率取得了很大的提升。Brian 认为,在未来,和其他受到 AI 冲击的行业一样,既能理解 AI 技术运转,又有会计背景的人不仅面临严重短缺甚至更为严重,在未来也更加受市场欢迎。

对企业来说,需要从这一刻开始权衡员工的多样性。Brian 甚至建议,是时候重新建立招人制度了。

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