C Talk | Face++产品体验:能不能借钱,机器说了算

从最初作为学界内的研究,到企业战略部署的科技领域,再一点一点的实现商业化,人工智能已经离我们越来越近。业内众多创业公司的产品也得到了越来越多的客户的认可。为了从产品层次了解业内的众多公司,机器之心推出了 C Talk 专栏(客户说),让客户介绍如何用人工智能技术提升自己的效率,评价自己所用的人工智能产品。
本文为该系列专栏的第一篇,用钱宝的 CTO 齐鹏对 Face++人脸活体检测的感知。欢迎已经使用人工智能产品的用户向我们投稿,介绍经验和体验,邮箱:editor@jiqizhixin.com

用钱宝目前已在年轻白领和蓝领中被熟知,它是为消费缺乏计划性、短期内需要小额资金周转的年轻人而设计的一款生活服务类的 APP。用钱宝使用以人工智能为核心的风控系统,所以用户填写信息、提交申请都在手机上搞定,风控评估到放款则都是由机器完成。对于用户来说,这意味着可以随时随地使用用钱宝,且方便快捷。

据小编了解,用钱宝上线 16 个月的时间,就已经可以实现单月放款笔数超过 55 万笔。在这么短的时间内获得迅猛稳健的成长,不仅因为用钱宝极强的市场洞察力和贴心的产品设计,更因为它是一家以「技术基因」而闻名的公司——核心团队均是技术出身,CEO 焦可和 CTO 齐鹏都来自于百度,所以我们发现整个技术团队中相当于 T6 级别(技术总监或创业公司技术合伙人级别)的技术大拿就有十多个。

那么这套以人工智能为核心的风控,是如何服务这些缺失银行数据的年轻人呢?小编采访了用钱宝的 CTO 齐鹏之后,才恍然大悟。传统银行对于人群的风险评估系统是建立在被称为「强特征」的基础上,比如有无房产、工资流水、社保征信等;然而年轻人大多却只拥有移动互联网时代下产生的海量「弱特征」。通过对于「弱特征」的挖掘、评估和使用,用钱宝建立了独有的专业风控体系,尽可能为更多的年轻人提供服务。Face++的人脸活体监测,就在这套风控体系中验真的环节,扮演了重要角色。

这套新型风控系统究竟如何运作,让我们来听听 CTO 齐鹏怎么说。

齐鹏部分采访实录:

1.用钱宝是针对都市白领跟蓝领的一款小额个贷的产品,可否透露都在使用哪些弱特征来做风控体系?

传统金融是通过用户的还款能力来进行判断,这个比较容易理解。但是我们则是针对还款意愿来进行判断,因为理论上来说,只存在用户是不是有意愿进行偿还。

所以,我们通过柯南特征工程、D-AI 机器学习模型以及 Anubis 大数据计算架构等人工智能技术,从海量弱特征中提取 500+有效特征,对用户进行建模,并借助快速积累的用户还款样本来进行系统优化,从而保证较高的通过率和较低的逾期率。

2.怎么看媒体的评价,「用科技做智慧的金融」?

我们的公司叫智融时代,从创立初期就一直秉持「让每个人享受智慧的金融」这一宗旨。「每个人」就是我们所服务的对象是银行所不能覆盖的人群,而智慧的金融就是我们以人工智能为核心的新金融技术。我们深信只有通过新金融技术,才能在未来的某一天,实现让每个人享受金融的魅力这一美好目标。

3.所以,拥有科技团队的公司喜欢启用同类型的公司,face++的刷脸认证?

我们使用 face++是基于两方面的考虑,一个是验真,一个是提升审核效率。

首先我们要保证贷款个人是本人来申请,不是别人来冒名顶替,我们发现人脸核对身份是比较好的方式,另外人来核查跟机器相比还是慢很多,「face++的稳定性好,识别准确度高,使用很流畅,服务能力还不错」。

4.目前用户增长量?续贷率如何?

增长量很快,从上线第一个月的 93 单到 10 月份增长到 55 万单,呈现指数级的发展态势。传统金融需求属于低频、决策时间长、流程久,而我们则是中高频需求,并且整个决策过程和业务流程都比较高效。

5. 1.56 亿元融资后的战略布局是?将围绕着「人工智能」为核心研发更多的新金融技术?

我们会一直坚持两件事情,一个是让「每个人」享受金融服务的魅力,这说明我们服务的人群会一直不变;另一个则是智慧的金融,也就是新金融技术。在这样的基础上,我们可能会设计更多的产品线,来实现这一目标。

C Talk:机器之心推出的文章系列,让客户介绍如何用人工智能技术提升自己的效率,评价自己所用的人工智能产品。欢迎已经使用人工智能产品的用户向我们投稿,介绍经验和体验,邮箱:editor@jiqizhixin.com

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